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伯安財經觀察：隨著天氣進入嚴冬，部分地區霧霾不斷，加上早晚溫差增大，呼吸道感染和心腦血管疾病的就診人數明顯增加，健康問題受到越來越多的關注。但是，許多消費者對于健康型保險的分類不甚清楚，尤其是醫療險和重疾險有何不同，與此同時也可了解一下儲蓄與保險的區別，伯安投資咨詢公司專業人士整理一些保險常識僅供客戶了解。
一、醫療險和重疾險有什么區別？
顧名思義，醫療險和重疾險均隸屬于健康險大范疇，這兩個險種可以應對一個人生病后所面臨的門診掛號、住院、手術、康復等各種醫療費用。不過，二者之間顯然不能劃等號，醫療險主要針對“門診和住院”所產生的費用，如果出險，被保險人可以在保額范圍內申請報銷，保險公司按照條款墊付給被保險人或者由醫院直付，也就是說，保險公司能賠多少錢，得看你實際花費多少。而重疾險針對的則是“重大疾病”，如果被保險人被醫院確診為保險合同中約定的重大疾病，保險公司就會直接按條款進行賠付，賠付金額不一定等于實際花費。
二、醫療險和重疾險怎么買？
1.有了醫保，還需要買醫療險嗎？現實生活中風險何時降臨存在太大未知性，尤其是對于亞健康的人來說，保險存在的意義在于防范風險。如果每年的醫療費用較高，就可以購買醫療險轉移風險，對醫保構成補充作用。
2.而對于重疾險，從風險概念的角度來講，因意外或疾病入院治療的概率遠遠要高于患上重大疾病（如癌癥）的概率，所以重疾險的費率水平也就比醫療險要低很多。對于年輕人而言，重疾的風險往往不在于此時，而是在數年甚至數十年之后，因此，重疾險要長期投意義才大。
三、儲蓄和保險的區別！
1、儲蓄是爬樓梯，是一種逐步積累資金的方法，它需要經過規定的時間，才能達到目標額。保險是坐電梯，它的特點是在投保的同時，就能得到約定的保障額。保險一般是1：10倍（或者更大值）的杠桿即時倍增價值！
2、如果存的錢不夠多，真有意外事件發生時，就是杯水車薪，白白著急。在有意外發生時，領取的保險金會數十甚至數百倍于保費，可謂“四兩撥千斤”。
3、儲蓄是算得出利息，算不出風險。保險是算出了風險的巨額花費，并及時提供給你。有如身體突如其來的變化，保險可以理賠一大筆錢，而不至于驚慌用完儲蓄的錢。
4、《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行可以破產，銀行一旦破產，可能血本無歸。
《中華人民共和國保險法》規定經營人壽業務的保險公司不得解散，保險如期付給。即使購置海外保險亦然，保險是不容許破產；并且保險公司的最低償付能力都是監管部門規定的3倍，意思是放1塊到保險公司，保證了4塊的償付能力；正所謂最安全的資產莫過于放保險公司了！
5、儲蓄的利率是可變的。保險的保障不會因外界因素而變更，就如香港的分紅壽險為例，有幾十年的分紅數據，紅利的平均值6%左右的復利，比儲蓄利率高。
6、儲蓄只是儲蓄。保險是一種既保值又具有保障功能的儲蓄，當你需要時它會在你身邊。簡單而言，保險的意義在于有事當保險，沒事當儲蓄，一舉兩得！（伯安投資咨詢有限公司理財規劃部整理）
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