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以往只能“躲”在暗處的民間融資，走出了陽(yáng)光化的第一步。溫州市日前出臺(tái)民間融資管理?xiàng)l例及實(shí)施細(xì)則，目前正在公開征求意見，將于3月1日起實(shí)施。該地方性法規(guī)由此成為首部金融地方性法規(guī)和首部專門規(guī)范民間金融的法規(guī)。
陽(yáng)光化的第一步
該條例不僅規(guī)定民間借貸利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍，還規(guī)定了強(qiáng)制備案登記制度，而登記后“本省有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)和仲裁機(jī)構(gòu)辦理與民間借貸相關(guān)的案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法將民間借貸備案材料視為證明力較高的證據(jù)和判斷民間借貸合法性的重要依據(jù)。”
細(xì)則指出，單筆借款金額300萬元以上、借款余額1000萬元以上、涉及到出借人30人以上等情形，借款人都應(yīng)當(dāng)向管理部門報(bào)備。在不少業(yè)內(nèi)人士眼里看來，這是讓原本只能“躲”在暗處的民間融資陽(yáng)光化的第一步。
“在溫州通過融資服務(wù)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生交易，并在當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門注冊(cè)，就可以獲得法律保護(hù)，這將吸引全國(guó)各地的民間借貸交易涌向溫州。”中國(guó)小額信貸聯(lián)盟秘書長(zhǎng)白澄宇表示，該法規(guī)并沒有規(guī)定只有溫州籍人士或企業(yè)才能參與交易和備案。
幫助防范集資詐騙
白澄宇坦言，讓民間借貸陽(yáng)光化，能幫助防范集資詐騙的發(fā)生。“如果吳英在條例頒布后集資，就可能不是現(xiàn)在的結(jié)果了。”在他看來，雖然該條例是基于依法守信、平等自愿、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)的原則，但強(qiáng)制備案措施，也對(duì)資金募集方向、資金使用用途等進(jìn)行監(jiān)管，可以從一定程度上幫助投資者對(duì)自己的利益加以保護(hù)，防范類似詐騙案件的發(fā)生。
不過，白澄宇認(rèn)為，系統(tǒng)性金融監(jiān)管改革很難在局部做試點(diǎn)，畢竟這涉及到流動(dòng)性極強(qiáng)的資金問題。未來還是應(yīng)該由國(guó)家頂層設(shè)計(jì)來管理民間借貸。而中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇則認(rèn)為，將民間融資這樣的微型金融放到地方法規(guī)上，進(jìn)行差異化管理，是未來規(guī)范民間融資的一種思路和參考。
陽(yáng)光是最好的防腐劑
隨著《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》及《實(shí)施細(xì)則》將于3月1日正式實(shí)施，民間借貸合法化只差臨門一腳。
自2011年“溫貸危機(jī)”爆發(fā)以來，民間借貸便成了商學(xué)兩界關(guān)注的焦點(diǎn)問題。但對(duì)于民間借貸這個(gè)古老但又充滿極大風(fēng)險(xiǎn)的金融活動(dòng)，到底是堵還是疏？監(jiān)管層此前一直沒有給出明確態(tài)度。
2013年開始，伴隨著“影子銀行”概念的興起，民間借貸作為一種“地下金融”很自然地被納入到了“影子銀行”的范疇之中。在利率市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)的過程中，市場(chǎng)對(duì)如何監(jiān)管民間借貸等“影子銀行”顯得愈加關(guān)切，因?yàn)樗恢魂P(guān)系到溫州、鄂爾多斯[-1.08% 資金 研報(bào)]等發(fā)生金融危機(jī)的地區(qū)該如何重新恢復(fù)金融秩序，更關(guān)系到利率市場(chǎng)化改革節(jié)奏以及民營(yíng)銀行的推進(jìn)等問題。
可以預(yù)見的是，從2014年開始，中國(guó)金融體系將進(jìn)行一輪重塑。不管是時(shí)下熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融羽翼漸豐，還是利率市場(chǎng)化和民營(yíng)銀行放開后銀行系統(tǒng)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)，都意味著資金的供給方的利率水平將發(fā)生顯著的提升，這一點(diǎn)已經(jīng)毋庸置疑。
這種利率水平的提升，對(duì)民間借貸等“影子銀行”來說，無疑將形成新一輪的推動(dòng)，如果這股力量依然處于無監(jiān)管的混亂狀態(tài)，那么它們?cè)绞菈汛螅渌e累的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)金融體系就越危險(xiǎn)。
正所謂“陽(yáng)光是最好的防腐劑”。對(duì)民間借貸等“影子銀行”而言，合法化、陽(yáng)光化是其走出風(fēng)險(xiǎn)禁區(qū)的唯一出路，而只有處在法律框架下的監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)才能被正確地識(shí)別與判斷，經(jīng)營(yíng)與發(fā)展也才有保障。（北京晨報(bào)）
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