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銀行觸網(wǎng)應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)
2013年可以被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，以余額寶為代表的一系列互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品如雨后春筍般冒出來(lái)。然而，這僅僅是開(kāi)始，由于互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)今年規(guī)模還很小，其與傳統(tǒng)銀行理財(cái)還沒(méi)發(fā)生正面沖突。但是，2014年互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)有望呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，憑借其便利的銷售模式和較高的預(yù)期收益率，必將對(duì)傳統(tǒng)銀行理財(cái)構(gòu)成威脅，后者也不得不尋求變革，留住客戶。
事實(shí)上，2013年部分銀行已經(jīng)有所動(dòng)作，各家銀行正從手機(jī)銀行、微信銀行到4G自助銀行，從網(wǎng)上支付拓展到O2O模式，開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。如工行近期推出了基于4G網(wǎng)絡(luò)的自助銀行服務(wù)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品也不再局限于傳統(tǒng)模式，更接近互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)撵`活度。如平安銀行(11.53, 0.08, 0.70%)近日推出了一款“平安盈”產(chǎn)品，該款產(chǎn)品首期與南方基金合作，沒(méi)有傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)，而且可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)取現(xiàn)。而民生銀行(7.67, 0.10,1.32%)也將推出一款電子銀行卡，該卡將活期儲(chǔ)蓄與貨幣收益掛鉤，用戶可以購(gòu)買并獲得一定的年化收益率。
穩(wěn)健產(chǎn)品收益率不會(huì)太差
互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品除了靈活之外，收益率較高也是投資者津津樂(lè)道的話題，市場(chǎng)不乏預(yù)期年化收益率8%甚至10%的產(chǎn)品，這讓平均年化收益率不到6%的銀行傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品相形見(jiàn)絀。盡管這些產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)，高收益率有一部分是機(jī)構(gòu)自身補(bǔ)貼實(shí)現(xiàn)的，但是對(duì)于投資者來(lái)講，不管誰(shuí)補(bǔ)貼，只要最終能拿到實(shí)實(shí)在在的高收益，就是好產(chǎn)品。
投資者都知道，靠補(bǔ)貼來(lái)維持的高收益率不是長(zhǎng)久之計(jì)，因此，投資者希望傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品也在收益率上下點(diǎn)功夫。而銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品收益率與整個(gè)貨幣市場(chǎng)資金情況關(guān)系密切，2014年的貨幣市場(chǎng)資金是否還會(huì)像今年一樣偏緊呢？中行近日發(fā)布的《研究報(bào)告》預(yù)計(jì)，未來(lái)幾個(gè)月，市場(chǎng)再現(xiàn)今年6月份流動(dòng)性異常波動(dòng)的可能性不大。不過(guò)，中行專家提醒，2014年，我國(guó)金融體系的流動(dòng)性總體依然趨緊。中投證券研究員何欣在近日發(fā)布的報(bào)告中也指出，央行的總量政策已經(jīng)從此前的周期性調(diào)整，轉(zhuǎn)變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)調(diào)整，并很可能會(huì)在2014年內(nèi)維持較高的貨幣市場(chǎng)利率水平。緊縮的貨幣政策在2013年還僅僅是影響以貨幣和債券為主的公開(kāi)債權(quán)市場(chǎng)和影子銀行的利率，但我們預(yù)計(jì)2014年將逐漸通過(guò)提升貸款利率而向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傳導(dǎo)。
在貨幣市場(chǎng)資金偏緊的背景下，2014年銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率水平預(yù)計(jì)也不會(huì)讓人失望。
境外股市QDII仍有機(jī)會(huì)
很多投資者并不滿足于銀行穩(wěn)健理財(cái)?shù)氖找媛剩ㄟ^(guò)QDII投資于海外也是不少投資者的選擇。2013年如果投資了掛鉤美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家股市的QDII產(chǎn)品，那么多數(shù)能賺個(gè)盆滿缽滿，2014年海外市場(chǎng)是否還有機(jī)會(huì)？
2014年全球金融市場(chǎng)關(guān)注最多的事件應(yīng)該是美聯(lián)儲(chǔ)逐步縮減QE(量化寬松)額度，自2014年1月開(kāi)始。美聯(lián)儲(chǔ)購(gòu)債規(guī)模將從原先每月850億美元縮減至750億美元。美聯(lián)儲(chǔ)的這一動(dòng)作可能會(huì)對(duì)全球資本市場(chǎng)帶來(lái)重要影響。
渣打銀行[微博](中國(guó))個(gè)人銀行財(cái)富管理及國(guó)際銀行部投資產(chǎn)品及策略總監(jiān)鄭毓棟近日表示：“雖然我們預(yù)期在未來(lái)12個(gè)月，新興市場(chǎng)股市將有正數(shù)回報(bào)，但整體表現(xiàn)仍將落后于發(fā)達(dá)市場(chǎng)。”如此看來(lái)，投資于海外股市的QDII產(chǎn)品應(yīng)該還是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
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