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案例一：賈先生與幾個(gè)朋友去壩上草原旅行，夜晚與朋友打麻將，由于過度疲勞，突然覺得胸悶、氣短，甚至出現(xiàn)了抽搐癥狀。而此時(shí)周邊也沒有大型醫(yī)院，只有一個(gè)小衛(wèi)生室，設(shè)施不夠齊全。好在病情不是很嚴(yán)重，經(jīng)過治療，賈先生第2天就康復(fù)出院了。賈先生此次住院共計(jì)花費(fèi)1000多元。因?yàn)闆]有購買商業(yè)保險(xiǎn)，費(fèi)用全部自理。試想，如果賈先生花費(fèi)幾十塊錢買個(gè)旅游保險(xiǎn)，這些費(fèi)用就有著落了。
案例二：周女士一家去美國旅游，剛到美國第2天，兒子玩滑板時(shí)不小心摔傷，手臂輕微骨裂，去醫(yī)院治療花費(fèi)1500美元。周女士全家事先投保了境外旅行保險(xiǎn)，回國后，周女士提交了理賠申請(qǐng)，不到一周，保險(xiǎn)公司就辦理好了理賠，及時(shí)將保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)到周女士賬戶。周女士感慨，真沒想到在美國看病這么貴，還好有這份保險(xiǎn)。
案例三：張小姐去德國旅行，出國前辦理了境外旅游保險(xiǎn)。外出時(shí)不慎崴傷了腳，她當(dāng)即撥打了緊急救援電話，救護(hù)車10分鐘就趕到現(xiàn)場(chǎng)，為張小姐包扎完畢，并送回住處。張小姐此次受傷共計(jì)花費(fèi)300歐元，回國后，她辦理了理賠手續(xù)，及時(shí)得到了保險(xiǎn)公司的賠償。
通過這些案例可以看出，旅游保險(xiǎn)不但可以有效解決人們的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，更重要的是一旦發(fā)生事故，便能得到及時(shí)的救助，避免造成更大的損失。若沒有保險(xiǎn)，這些費(fèi)用自己承擔(dān)不說，還有一些緊急救援服務(wù)我們可能無法享受。下面結(jié)合幾種不同的出行方式，給大家做一些相關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃的指引。
根據(jù)出行方式選擇保險(xiǎn)
自助旅行：自助旅行是多數(shù)人喜歡的旅游方式，因?yàn)椴挥帽宦眯猩绨才诺木o密行程以及購物活動(dòng)場(chǎng)所等限制，可以完全自由、放松地與家人、朋友們一起享受快樂的旅程。但缺陷是周邊環(huán)境不熟悉，容易發(fā)生一些意外事故。所以，買份保險(xiǎn)顯得尤為重要（相關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃見右表）。
跟團(tuán)出游：跟團(tuán)出游無疑是一種最簡便的旅游方式，不用擔(dān)心餐飲、住宿和行程，旅行社也會(huì)為游客購買旅游保險(xiǎn)，但相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任要引起重視。通常，旅行社為降低成本吸引游客，所購買保險(xiǎn)的金額都不高，保障內(nèi)容也不多。此時(shí)，要問清旅行社所購買保險(xiǎn)的具體內(nèi)容，包括保險(xiǎn)金額、保障范圍等等。之后，最好咨詢專業(yè)保險(xiǎn)代理人，檢查保險(xiǎn)是否全面和充足，若不足，則需要個(gè)人額外補(bǔ)充。
同樣，選擇跟團(tuán)出游的朋友們也要根據(jù)出行目的地是境內(nèi)還是境外來對(duì)應(yīng)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。
自駕游：自駕游早已成為一種時(shí)尚，但與之伴隨的則是交通事故也越來越多。很多人對(duì)于給愛車買保險(xiǎn)很吝嗇，認(rèn)為買個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)付年檢便了事。筆者建議，在自駕游時(shí)，無論是人身險(xiǎn)還是車險(xiǎn)，都不能忽視。
1.交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額過低，保險(xiǎn)責(zé)任包括：（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額11萬元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。（2）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額1.1萬元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元人民幣。
仔細(xì)觀察不難發(fā)現(xiàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額并不高，同時(shí)，還要看有責(zé)與無責(zé)。如果把他人車撞了，即使自身責(zé)任少，賠償額度也是杯水車薪，剩余的只有自己掏腰包。更何況現(xiàn)在“豪車”那么多，可以說“傷得起，賠不起”。
2.車上人員保險(xiǎn)責(zé)任有限。車上人員保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額一般是一兩萬，應(yīng)對(duì)一些小的事故尚可，若事故較大，傷害較重，也只能是杯水車薪。所以，自駕出游，車輛保險(xiǎn)最好齊全，第三者責(zé)任險(xiǎn)保額也盡量高一些。同時(shí)，同行人員要額外購買旅游保險(xiǎn)。
目前，保險(xiǎn)公司針對(duì)旅行設(shè)計(jì)的產(chǎn)品種類越來越多，有一些專門為自駕游設(shè)計(jì)的套餐可供朋友們選擇。
一、如何購買旅游保險(xiǎn)
第一，根據(jù)具體的出行計(jì)劃，需要提前購買。
第二，旅游保險(xiǎn)的種類和購買渠道有很多，比如，可以通過保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的代理人購買，也可以通過網(wǎng)絡(luò)在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)營銷網(wǎng)站購買，而且手續(xù)都很簡便。筆者建議找專業(yè)的保險(xiǎn)代理人購買為宜，因?yàn)榭梢垣@得更多的保險(xiǎn)服務(wù)支持，如果有理賠，便可以通過代理人的指引準(zhǔn)備好理賠資料，不用為繁瑣的手續(xù)而發(fā)愁。
第三，投保手續(xù)很簡單，通常只需要提供姓名、身份證號(hào)碼或護(hù)照號(hào)、聯(lián)系方式等就可以辦理。通過網(wǎng)絡(luò)辦理時(shí)，要保留好電子版保險(xiǎn)單，并打印出來備用。
二、購買旅游保險(xiǎn)注意事項(xiàng)
首先，辦理好保險(xiǎn)后，最好先將緊急救援電話存入手機(jī)，以備急用。有些保險(xiǎn)公司會(huì)提供緊急救援卡，卡片上有些相關(guān)的服務(wù)信息，因此，卡片要隨身攜帶并保存好。
其次，保險(xiǎn)單正本需要妥善保存，可隨身攜帶，也可以只帶復(fù)印件。
第三，如果出險(xiǎn)，要及時(shí)報(bào)案，并根據(jù)服務(wù)人員的提示，保留好原始單據(jù)和相關(guān)資料，以備理賠之用。
第四，未成年人身故保險(xiǎn)金額累計(jì)不得超過10萬元，因此，購買時(shí)應(yīng)注意不要重復(fù)購買，避免資金浪費(fèi)。
第五，保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有年齡限制，對(duì)于老年人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)相對(duì)年輕人要高一些。
最后，購買保險(xiǎn)時(shí)最好先了解一下免責(zé)項(xiàng)目，避免事后起爭議。
三、旅游保險(xiǎn)的理賠
第一，如果在旅途中發(fā)生意外，首先要撥打保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話報(bào)案，除了可以獲得必要的救助，還可以為將來獲得理賠獲得一些指引。對(duì)于比較大的醫(yī)療支出，或因自身所帶現(xiàn)金不足，可以申請(qǐng)由救援機(jī)構(gòu)墊付費(fèi)用。
第二，保留好就醫(yī)的原始單據(jù)，如病歷、費(fèi)用收據(jù)以及相關(guān)的檢查資料。最好的辦法是把相關(guān)的所有資料都先保留好備用。
第三，索賠時(shí)需要提供的其他資料，如保險(xiǎn)單原件、身份證復(fù)印件、銀行賬戶復(fù)印件。如果是境外出險(xiǎn)，還需要提供護(hù)照首頁復(fù)印件以及出入境記錄頁復(fù)印件。為未成年人辦理理賠，還需要戶口本復(fù)印件。
總結(jié)：
如今，買保險(xiǎn)已經(jīng)不是什么新鮮事，而旅游保險(xiǎn)作為一種針對(duì)性較強(qiáng)的產(chǎn)品，正逐漸得到廣泛關(guān)注。由于保障周期短，保險(xiǎn)費(fèi)也不高，與出游的費(fèi)用相比實(shí)在不算什么。但保障內(nèi)容很豐富，從傳統(tǒng)的意外傷害以及醫(yī)療責(zé)任，到航班延誤、證件丟失、親屬探訪等等都有相應(yīng)的保障，可以說非常實(shí)用。另外，保險(xiǎn)計(jì)劃的選擇也多種多樣，可以滿足不同消費(fèi)能力的人群。可以說，旅游保險(xiǎn)已逐漸成為外出旅行的必備工具。（ 中國保險(xiǎn)報(bào)周萬清 ）
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