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大錢能生小錢，在投資理財領域，往往資金越多的人有更多的選擇機會。但是事實上，在目前CPI連續(xù)高漲的情況下，如果理財不當，越是富有的人資產(chǎn)縮水的情況就可能越嚴重。吳女士的家庭情況就是如此，吳女士47歲，已經(jīng)退休，其愛人是一位商人，年凈收入260萬元人民幣左右，兒子已經(jīng)在國外參加工作、自食其力。夫妻兩人每月基本生活開銷8000元左右，生意已經(jīng)交給專人打理，目前吳女士有1100萬資金都只用作儲蓄存款，另外超過10%的資金投資股市也有虧損。
理財目標
1、為家庭理財產(chǎn)品做一下合理配置
2、使自己在平日的資金積累達到保值并且增值
3、每年的預期收益為8%-16%。
財務分析
由上，我們對客戶資產(chǎn)狀況進行了分析：
1.資產(chǎn)在多個領域都進行了配置，但不夠全面。
2.現(xiàn)金配置過多，沒有充分利用，固定收益類產(chǎn)品和浮動收益類產(chǎn)品配置較低。
3.基金配置比較單一。
4.缺少長期投資的金融產(chǎn)品。
配置方案總結(jié)
1.貨幣基金是現(xiàn)金管理的最佳工具，即保持了資金的流動性，又可以獲得較高的收益。(1.5%-3%)
2.銀行存款收益較低，不能抵御通貨膨脹，可以選擇其他金融產(chǎn)品替代，固定收益產(chǎn)品中信托理財計劃因風險較低和較高的收益可以作為固定收益產(chǎn)品的首選。(8%-12%)
3.基金作為大眾理財工具，因其具有集合理財，專家管理的優(yōu)勢，可以有效地節(jié)省您的時間和精力，是目前良好的投資工具。基金要做好配置，通過配置不同投資風格的基金產(chǎn)品可以有效地降低投資風險和獲得穩(wěn)健的收益。股票型基金的長期投資收益率在8%-20%，混合型基金的長期投資收益率在6%-15%，債券型基金的長期投資收益率在4%-8%。
4.私募基金作為高風險和高收益的金融產(chǎn)品，可以配置。私募基金因其追求絕對收益，并且有收益分成機制，可以最大限度地激勵基金管理人，因而其業(yè)績在基金中也名列前茅。
5.作為長期投資的最佳工具，基金中的基金具有很明顯的優(yōu)勢。通過選擇基金管理人研發(fā)團隊的實力可以最大限度地降低投資風險，獲得穩(wěn)健的投資收益，其在可投資產(chǎn)上配置建議不低于10%。
